區塊鏈改變金融

政府角色重要
24/04/2018
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政府角色重要
政府角色重要

近日有公司冒用本澳知名博企及貴賓會名義, 召開ICO(首次代幣發行)大會推銷虛擬貨幣「IRTC娛樂幣」,引發外界關注對虛擬貨幣ICO 活動可能隱藏的陷阱。ICO 是基於區塊鏈(Blockchain)技術的一種資金籌集方式,雖然事件突顯不法分子的意圖,但以事論事,區塊鏈卻是影響未來金融領域的一大技術。

區塊鏈大家很容易會聯想到BitCoin(比特幣),不過,區塊鏈的意義遠高過這個數位貨幣,區塊鏈的應用範圍事實上很廣,在金融領域將帶來革命性意義,目前全球已有多個央行或金融監管單位、投行如高盛等,都已發表報告來確認區塊鏈是將來金融科技(Fintech)的主要投資與發展項目。

應用在金融上,區塊鏈是一個能去中心化、分散式紀錄、公開透明共享的大型網路帳本,所有節點上發生的交易數據會壓縮成區塊,和全部的節點複製共享,形成一串鏈,由於所有節點都會複製交易數據,無法在單個節點偽造竄改數據或歷史紀錄,所有節點可以共同驗證帳本數據的正確性,可追蹤性高,具有很強的防偽防篡改功能。在訊息安全方面,透過複雜的公鑰(像銀行帳號)與私鑰(像交易認證簽名)非對稱加密,要有私鑰才能夠觀看交易數據,能夠保有高度的隱私安全。由於這是一個去中心化的網絡,交易數據是由所有節點驗證,而非傳統具公信力的中介機構認證,完成交易、稽核、監管的成本非常低且快速高效,也能夠大幅提升陌生交易雙方的信任度。

將區塊鏈放在銀行層面, 它主要三大使用好處是能節省交易時間、金錢及降低風險,對於參考資料、零售支付和消費者貸款最有利。而中小企業一直面對缺乏融資管道,區塊鏈技術能夠幫助這些企業提高信用度和降低銀行的徵信困難度。至於金融市場機構, 區塊鏈的優點是低成本、透明和不可變特性能夠對結算和清算、支付、股票和債務發行、以及參考資料最有幫助,也是他們會投資的重點領域。

在目前區塊鏈發展趨勢下, 傳統金融中介機構將會需要改變自身在現行制度的角色,像是VISA 就已經開始和區塊鏈新創公司合作布局。事實上,區塊鏈技術的應用不只在銀行方面,還包含物聯網、電力產業、保險業等。但毋庸置疑的是,一個社會要更大規模的運用區塊鏈技術,政府的角色非常重要,中國、香港及新加坡政府都積極的想要將區塊鏈技術導入金融產業,與比特幣不同的是,區塊鏈的應用會深刻改變未來的商業模式,但是比特幣則依舊是波動性高的數位貨幣。

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