買樓點分P按H按？

對於從未置業的人士來說， 按揭可以說是一種陌生的產品。其實本澳按揭產品看似名目繁多，實際熱門的無非兩種，今期由基本知識講起，帶大家了解P按同H按。（文：蘇祺）

業界中，P按及H按這兩種最優惠利率是頗為常見的，他們又可以被稱為「準按揭」及「拆息為準按揭」。簡單而言，P是指銀行最優惠利率（Prime Rate），現時本澳銀行普遍P為5.25厘，P按會以「P-x」來計算實際按揭息率。在討論到按揭方法時，多位銀行業者表示，本澳採用「H按」並不熱門，而常用優惠利率（P）來計算按揭。由於市場資金充裕，樓市成交不算過於活躍，樓按業務競爭激烈，目前市場普遍維持約P-2.75至P-2.5厘水準，但給予P-3厘個案比重較過去增加，優質客戶或能獲得更低按揭服務。

買樓時，P按及H按這兩種最優惠利率是頗為常見的。 （蘇祺攝）

所謂P是指銀行最優惠利率（Prime Rate）。（互聯網圖片）

H按利率有上限

H按全稱為（HIBOR），銀行同業拆息利率，實際按揭息率以「H+x」計算。最優惠利率在過去由銀行公會開會決定，但在利率協議取消後則改為由各銀行自行決定。而一般說的銀行同業拆息是銀行公會每個工作日根據銀行對同業拆借利率的報價，再取一個平均值公布。其實無論是「P-x」或「H+x」在借貸雙方簽訂按揭合約後都固定不變。但由於P及H本身會隨著市況浮動，最優惠利率（P）在過去近十餘年期間都維持不變，而拆息（H）確實天天都有機會出現變化。雖然拆息較為波動，令H按每個月供款都會有所增減，但目前多數H按產品都有利率上限，一般以「P-y」表示，計算實際息率時，銀行會比較香港銀行同業拆息與利率上限的息率，並選取較低者，讓買家在市場息率波動時獲得更多保障。

本澳今年加息機會大 葉兆佳：供樓壓力增加入市需謹慎

自美國聯邦儲備局決定加息四分一厘，並維持今年再加息兩次的預期。澳門金管局亦將貼現窗基本利率調升25個基點至2%。澳門銀行公會主席、議員葉兆佳早前預料本澳今年加息機會較大，至於加幅則視乎港元市場資金的充裕情況。葉兆佳表示，港元市場的資金向來都較為充裕，因此在美國去年加息三次的情況下，港澳並沒有跟隨加息。

至於樓按利率會否上升，他認為加息機會較大，但步伐會否太快還要看港元市場的資金情況。因此他提醒各位供樓或未買樓人士，利息上升必定會增加供款壓力，尚未買樓的人士在入市前要謹慎預計自己的供款能力，一旦遇到利息上升的時候，供款壓力隨之增加。要有比較寬鬆的考慮，兩厘的利息，預計下三厘或三厘半的供款能力是否足夠。

澳門銀行公會主席、議員葉兆佳預料本澳今年加息機會較大。 （互聯網圖片）