投資，要有「做生意」的心態，提高自己的贏面，降低自己的風險；理財，一樣要有「做生意」的心態，考慮自己的成本，以及收入的穩定性。投資是理財的一件利器，但理財不等同投資 (蘇格拉底是人，但並不是凡人皆會是蘇格拉底)。從今天起，認真的看待自己財富，清楚把自己的財務狀況審視吧！但當然，讀者又不用那麼心急，將每張超級市場單據入帳；筆者建議大家開立一個戶口，只用作消費用途，以界定支出；同時，開立另一戶口，只用作收入用途。那麼，收入及支出狀況便能於每月網上銀行的「月結單」一目暸然。 (銀行費用支出另計)

把這個帳目表輸入 Excel，然後在最後一欄加總，便可得出下表，明暸自己於某間銀行的收入支出收況：