內地發布個人養老金基金細則

推動居民資產配置「向金融轉」
29/06/2022
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機構分析認為,個人養老金制度的推進將使民眾短期儲蓄逐步轉移至資本市場。 (東方IC圖片)

證監會24日晚發布《個人養老金投資公開募集證券投資基金業務管理暫行規定(徵求意見稿)》。 (網絡圖片)

國家證監會24日晚發布《個人養老金投資公開募集證券投資基金業務管理暫行規定(徵求意見稿)》(以下簡稱《暫行規定》),明確了基金管理人、基金銷售機構開展個人養老金投資基金業務的總體原則和基本要求等。天相投顧發布的最新報告顯示,根據《暫行規定》,目前全市場共有82支養老目標基金滿足規模要求,包括交銀施羅德安享穩健養老目標一年(FOF)等。此外,還有39家銷售機構或滿足參與業務要求,包括北京雪球基金銷售有限公司等。

證監會頒布的《暫行規定》共六章30條,主要規定三方面內容:一是明確基金管理人、基金銷售機構開展個人養老金投資基金業務的總體原則;二是明確個人養老金可以投資的基金產品;三是明確基金銷售機構的展業條件要求。機構分析認為,個人養老金制度的推進將使民眾短期儲蓄逐步轉移至資本市場,為股市提供增量資金約2,000億元至6,000億元(人民幣,下同)。過程中資本市場各方,包括商業銀行、證券公司、保險公司等金融機構將有望受益。

約82支養老目標基金滿足要求

《暫行規定》提到,在個人養老金制度試行階段,擬優先納入最近四個季度末規模不低於5,000萬元的養老目標基金,在制度全面推開後,再進一步擴大範圍。

天相投顧最新數據顯示,截至今年3月31日,共計有82支基金滿足規模要求,其中,交銀施羅德安享穩健養老目標一年(FOF)的規模最大,近四個季度規模均在百億級別。此外,浦銀安盛頤和穩健養老目標一年(FOF)A、民生加銀康寧穩健養老目標一年混合FOF等14支基金截至今年一季度末的規模也在十億級別。

中金:為股市增量6,000億資金

中金公司研究部董事總經理李求索分析,對資本市場而言,發展個人養老金制度,有助於加速內地居民資產配置由不動產與存款向金融資產轉移,為資本市場帶來新類型長期資金。他預期2030年內地個人養老金中權益資產比重可能逐步提升至20%左右,為股票市場提供增量資金約為人民幣2,000億元6,000億元。

國信證券研報指出,商業銀行存在帳戶與渠道優勢,而理財公司有望在養老金建設初期取得較快發展,另外保險公司的綜合服務能力將扮演核心角色。

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