灣區購房遇供款浮動如何解決

今年10月20日，央行再次下調LPR利率，珠海各銀行其後跟隨下調房貸利率至3.6%。（網絡圖片）

「LPR利率」，也就是「浮動利率」，房貸利率有機會上浮或下跌，跟著市場利率走。（網絡圖片）

隨著愈來愈多港澳人士鍾情於灣區置業，在灣區按揭的需求也逐漸多了，也因此有不少人在灣區貸款買樓時遇到了各種問題，嚴重的更出現資金損失。

近年內地為了刺激樓市，央行發力頻頻降息，銀行貸款利率也跟隨接連下降，這樣做法確實一定程度促進房地產回暖，但不少港澳買家在灣區買樓做按揭時，都會擔心一個問題，現在利息低確實吸引，萬一之後加息，那供款要怎樣計呢？也跟著上升嗎？

早年買樓的話，我們和銀行簽貸款合同時都是按「固定利率」走，假如貸款30年，利息是4%的話，貸款合同相當於鎖死了未來30年都是4%的利息，無論市場怎樣變動，購房者每月的供款都不會有變化。

那現在就不同，大家多了個選擇：「LPR利率」，也就是「浮動利率」，房貸利率有機會上浮或下跌，跟著市場利率走，大家的供款也會隨著利率而變化。

以珠海為例，今年10月20日，央行再次下調LPR利率，珠海各銀行其後跟隨下調房貸利率至3.6%，此前房貸利率普遍是4.3%的，如果購房者貸款合同選的是「LPR利率」，那購房者的供款也將按照最新利息去執行，也就是供款會減少。反之，未來如果央行上調LPR利率的話，貸款合同選「LPR利率」的購房者，供款也需按最新利息執行。

要注意的是，供款變化的時間未必會這麼快，一般來說是一年一變，就是說2023年10月調整的利息，要在2024年1月1日才會正式執行。不過，有些銀行是看購房者簽訂貸款合同的日期，具體要按實際情況而定的。

這樣看來，房貸變化，供款是否跟著浮動，要取決購房者貸款時選擇怎樣的利率方式計算，無論是「固定利率」還是「LPR利率」都各有優劣，購房者可根據自身需求去選擇。