興業銀行合肥分行致歉並問責

興業銀行合肥分行周日（19日）就旗下新站支行涉嫌不當為客戶開立證券帳戶致歉，承認個別工作人員在2024年11月上門辦理工資卡期間存在不當行為，已對相關責任人嚴肅問責，並在轄內網點展開業務合規專項排查。

一名64歲、不識字亦不會簽名的江西農村婦女胡女士，被登記為「 穩健型 」投資者開設證券帳戶。 （AI生成圖片）

事件涉及一名64歲、不識字亦不會簽名的江西農村婦女胡女士。據內地媒體報道，胡女士任職保潔員，去年11月按照公司要求，到南昌一個住宅小區的物業辦公室，由興業銀行合肥新站支行工作人員辦理工資卡。

當時現場設有營銷活動，客戶在帳戶存入1元即可領取雞蛋，若額外開立證券第三方存管帳戶，還可再獲贈一籃雞蛋。胡女士其後被發現不僅開立銀行帳戶，亦被登記為「穩健型」投資者，並在國元證券開設證券帳戶。

銀行最初表示，相關帳戶均經胡女士本人同意開立，但亦承認文件上的簽名與其本人筆跡明顯不一致，有關業務資料很可能由工作人員代簽。胡女士家人其後向媒體投訴，質疑一名沒有讀寫能力、亦缺乏證券投資經驗的長者，如何能真正理解開戶協議、投資風險及第三方存管安排。

在工作人員引導下開戶

現場錄像顯示，系統曾詢問胡女士證件資料是否真實、是否同意開立證券帳戶，以及是否已閱讀和理解相關協議及市場風險，她均在工作人員引導下回答「對」。然而，事件引發外界質疑，金融機構即使完成錄像、問答及確認程序，亦不代表客戶已真正知情及理解。

興業銀行合肥分行在聲明中表示，已第一時間聯絡客戶及其家屬，聽取相關訴求，後續將按照客戶意願，配合處理涉事證券帳戶。該行承認事件反映內部管理存在不足，將嚴格執行金融產品適當性管理要求，保障客戶知情權及自主選擇權。

北京時代九和律師事務所高級合夥人閆兵表示，銀行透過贈送禮品推廣業務本身並不違法，但若存在誤導客戶、強制綁定產品，或未充分評估客戶風險承受能力，則可能違反金融消費者保護規定。

內地《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》要求金融機構建立產品適當性管理機制，評估產品風險，了解客戶的風險認知、風險偏好及承受能力，確保將合適產品提供予合適客戶。閆兵認為，向沒有證券投資經驗、亦不具備讀寫能力的長者推介並開立證券帳戶，明顯有違有關原則。

國家金融監督管理總局2024年發布的金融服務適老化指引亦要求，金融機構向長者推介產品時，應使用淺白易懂的語言，充分了解其實際需要及財務能力，更審慎評估風險承受能力，並加強風險提示及後續回訪。

事件再次暴露部分銀行基層網點在開戶數量、證券綁定率等業績壓力下，可能將形式合規置於真實知情同意之上的問題。業內認為，金融機構除須追究個別員工責任，亦應檢討考核及營銷機制，避免以贈品及流程引導弱勢客戶開立不適合的金融帳戶。