學者促加快金融法規制度供給

三方向突破跨境金融創新舉措
16/06/2023
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三方向突破跨境金融創新舉措
三方向突破跨境金融創新舉措

澳門城市大學副校長、澳門社會經濟發展研究中心主任葉桂平。(資料圖片)

澳門立法會近日細則性通過了《貨幣發行法律制度》法案,並將於9月1日生效。《貨幣發行法律制度》法案預留未來設立數字形式貨幣,暫未有時間表。據悉,新法規定澳門的法定貨幣由紙幣、硬幣及數字形式貨幣組成,數字形式貨幣的具體制度由特別法例規範。

近年,數字經濟蓬勃發展,成為引領全球經濟社會變革、推動國家經濟高質量發展的重要引擎。尤其在後疫情時代,數字貨幣、移動支付等新技術正在積極改變傳統金融業態,同時也為數字金融的創新發展帶來機遇。法案有助推進澳門現代金融業發展,加快完善、強化金融基建。

過去兩年中,澳門金管局推出「聚易用」聚合支付,本澳當前已有九成商戶升級「聚易用」,移動支付也重塑了居民的支付習慣。2021年全年本澳移動支付交易達1.9億筆,金額達185億澳門元,是2020年的三倍。事實證明,當前本澳數字金融、移動支付的發展已具備了良好的環境與一定的受眾基礎。

澳門社會經濟發展研究中心主任葉桂平表示,數字型經濟是大勢所趨,數字貨幣是時代風口,澳門通過立法引入數字貨幣是澳門把握機遇、向數字金融進發的重要一步。不過縱觀國際,除了薩爾瓦多、多米尼克等少數幾個國家,並無世界主要國家明確用法律形式確立將數字貨幣直接列入法定貨幣。後續澳門應對數字貨幣予以明確規定,建立數字貨幣相關的金融制度和法律框架,尤其是要規範數字貨幣使用標準、配套法律制度等,以做好風險管理。

數字貨幣加大區域貿易優勢

澳門的物資來源幾乎全靠外貿,而外貿成本不低,如果改用數字貨幣代替原有的國際貿易體系結算,則可以大大降低成本。葉桂平指出,現在世界上許多自由貿易港都是世界上物價最低的國家與地區,但自由貿易港降低的只是關稅與其他稅收,國際貿易結算的費用還是一樣的,至少10%以上,如果將流通結算成本大大降低的數字貨幣作為法定貨幣,將這一塊費用也降下來,那優勢就會更大。

而貨幣發行法律的推出,將進一步推動澳門與內地和香港的經濟環境及法律制度互相銜接,有利於拓大澳門金融機構的發展空間。葉桂平表示,重點是協同橫琴粵澳深度合作區的創新政策和資源優勢,充分利用澳門的制度優勢及高度開放的金融體系,發揮澳門連接境內外市場的平台作用,進一步促進跨境投融資便利化。特別是在豐富金融企業融資渠道、盤活存量地方金融資源、提升金融資源跨境配置能力、助力粵港澳大灣區金融樞紐建設等方面發揮積極作用。

橫琴深合區在金融上具有境內、境外兩個金融市場的優勢,為跨境支付和跨境金融交易提供了真實應用場景,可以開展多形式的人民幣國際化探索,成為我國數字貨幣發展和推進人民幣國際化進程獨一無二的理想試點,有利於兩地深化互信合作,加強金融制度融合。

促加快金融法規制度供給

葉桂平提出建議,認為政府未來可重點強化琴澳兩地金融機構發展的協同性,滿足澳門多元產業轉型升級需求。建議加快《信託法》、《基金法》等金融法規與制度供給,並考慮適時出台配套鼓勵政策,調動金融機構積極性,促進更多知名的私募、信託公司在澳門落地,研發更多資管類產品,並有效與內地QFLP政策對接,帶動資金及人才流入澳門,從而也促進澳門會計、審計、律師等服務行業的發展。

總括而言,葉桂平認為,現在可從三個方向尋求突破。第一是電子圍網,第二是賬戶體系的建設,第三是「監管沙盒」。建議設計包容審慎、富有彈性的「跨境金融監管沙盒」機制試點,對深合區重大離岸、跨境金融開放創新舉措,如一體化賬戶體系、金融單一通行證等,在「監管沙盒」內允許賦予金融企業更充分的業務創新及試錯空間。試點對象不限於橫琴持牌金融機構,澳門註冊金融機構可申請經過簡易備案,進入「監管沙盒」,直接在深合區「電子圍欄」等風險管控閉環下開展金融業務。

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