中國內地爆出迄今最大規模的穩定幣（Stablecoin）詐騙案件，一個名為「鑫慷嘉」的理財平台近日突然「爆雷」，導致約200萬名投資人無法提款，累計涉款高達130億元人民幣。更令苦主們憤怒的是，網上流出疑似創辦人潛逃海外後的囂張留言，竟稱「我只是拿走了你們不屬於你們智商的財富，希望你們能感謝我。」
據報道，「鑫慷嘉」於2021年在貴州成立，標榜為「杜拜黃金和商品交易所（DGCX）中國分站」，聲稱聯通迪拜資本市場，並以「大數據技術」進行中東黃金、石油與外匯期貨交易，吸引投資者投入資金。平台承諾每日2%高息回報，例如投入10萬美元，單日可獲2,000美元，誘人報酬吸引大量投資者加入。
更甚者，「鑫慷嘉」打出與央企中石油簽訂五年戰略協議的招牌，事實上僅是向其採購石油設備，無任何實質合作。該平台設立軍事化9級分層制度，包括「排長」、「營長」、「團長」至「司令員」，透過層層推薦獎金與保底薪酬吸納會員，運作模式酷似傳銷與龐氏騙局結合。
18億USDT被轉走
與傳統詐騙手法不同，「鑫慷嘉」全面採用美元穩定幣USDT進行資金操作。會員需先將人民幣兌換為USDT後才能「入金」，平台內部也以USDT作為計價、收益與出金標準。穩定幣具自由流通與去中心化特性，使得平台可輕易將資金轉移至境外，避開內地對虛擬貨幣的嚴格監管與資金流動追蹤。
據稱，「鑫慷嘉」早期確實提供回報，藉此建立信任，吸引會員拉攏親友加入，一傳十、十傳百，快速擴張成規模達200萬用戶的「理財帝國」。但至2024年6月26日，平台突然停止提款功能，揭示實為龐氏騙局。網傳該公司將18億枚USDT分12批次轉入三個新錢包地址，資金疑似早已外逃。
創辦人：你們應該感謝我
最具爭議的是，疑似創辦人黃鑫在爆雷後於微信群中留言：「每個人的智商與財富是相匹配的。因為你們的財富與智商不匹配，我要讓你們匹配一下。我只是拿走了你們不屬於你們智商的財富，希望你們能感謝我。感恩我，銘記這次我賜給你們的教訓。」此話激起公憤，苦主怒批其毫無悔意。
事件引起當局重視。深圳市防範和打擊非法金融活動專責小組發布風險提示，指出不法分子打着「金融創新」「虛擬資產」旗號，以穩定幣進行非法集資，已涉及詐騙、賭博、傳銷及洗錢等多重違法行為，呼籲公眾提高警覺。
這宗案件不僅揭示穩定幣監管真空帶來的巨大風險，也反映出虛擬資產與龐氏騙局結合後的破壞力。一旦平台掌握穩定幣流通主導權，再加上極具煽動力的高利潤宣傳與層壓式拉人機制，極易造成大規模金融詐騙。儘管內地自2021年已全面禁止虛擬貨幣交易，但「鑫慷嘉」仍可為會員提供地下換匯管道，逃避監管監控。
目前，案件正在進一步調查中，投資人盼望能追回部分損失。但更需反思的是，在新金融科技與監管制度之間，如何避免下一個「鑫慷嘉」再度上演。 （編輯部）
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