促銀行強化高風險客戶審查

菲律賓中央銀行周二發布最新指引，要求銀行及其他受其監管的金融機構，加強對從事賭場博彩中介業務客戶的反洗錢及打擊恐怖融資措施，並提高對相關交易的風險識別、持續監察及可疑交易申報能力。

有關指引是在菲律賓央行對多家涉及博彩中介營運商及中介客戶交易的銀行進行專題審查後制定。央行表示，博彩中介營運商一般為高額投注客戶安排旅遊、信貸、住宿及其他博彩相關服務，由於業務涉及大量現金、跨境資金流動及多層中介，其金融交易面臨較高的洗錢風險。

菲律賓央行副行長哈維爾表示，與博彩中介營運商相關的金融交易可能帶來較高洗錢風險，新指引列出金融機構應採取的良好做法及需要留意的風險警號，以協助金融業共同遏止犯罪活動，維護金融體系完整性。

指引建議銀行從五方面加強風險管理，包括董事會及高級管理層監督、反洗錢及打擊恐怖融資計劃、客戶接納與身分識別、持續交易監察與可疑交易申報，以及內部自我評估和員工培訓。

央行同時列出部分金融機構已採取的良好做法，包括對高風險客戶進行強化盡職調查、使用自動化交易監察系統、分析客戶之間的關聯、向監管機構獨立核實資料，以及參與跨機構資訊共享機制。

審查發現，銀行普遍已將博彩中介營運商列為高風險客戶，並在開戶及交易監察過程中實施強化盡職審查。不過，部分銀行仍須建立專門針對博彩中介客戶的風險管理框架，並加強員工對相關業務模式及洗錢風險的培訓。

博彩中介交易風險大

菲律賓央行指出，博彩中介交易的風險警號包括大額現金交易或支票存款缺乏明顯經濟目的、企業擁有複雜股權架構、資金經多層交易轉移，以及利用非現金工具將資金匯入或調離賭場。其他常見手法還包括利用空殼公司、不同企業共用商業地址，以及客戶最初被識別為賭場融資人或玩家，經進一步分析後才被重新歸類為博彩中介營運商。

指引參考菲律賓反洗錢委員會早前對博彩中介可疑交易的研究。研究發現，部分交易與客戶申報的資金來源不符，亦有博彩中介營運商涉及犯罪集團，或以大量小面額鈔票購買賭場籌碼，之後僅進行少量博彩活動。博彩中介業務高度依賴現金、涉及跨境交易，加上高額投注客戶資金來源透明度不足，均構成主要風險。

菲律賓央行表示，要有效控制相關風險，監管部門及金融機構之間必須加強資訊共享，特別是菲律賓央行、博彩監管機構菲律賓娛樂博彩公司及銀行之間的合作。目前銀行仍難以取得已註冊或被除名博彩中介營運商、實益擁有人及關聯企業的完整資料，空殼公司及多層交易也增加追查資金流向的難度。

菲律賓娛樂博彩公司早前完成最新一輪全行業風險評估後，也已要求當地賭場營運商加強反洗錢及打擊恐怖融資框架，並警告業界監管措施必須跟上貴賓博彩、博彩中介、電子博彩及跨境交易帶來的新風險。（編輯部）