堵截賭場微額付款

菲律賓中央銀行（BSP）正收緊支付服務供應商對商戶及支付渠道的審查，針對網上賭場透過多層支付安排接收大量細額投注。當地監管部門已提出修訂《支付系統規則手冊》的備忘錄草案，要求提高商戶、最終受益人、交易路徑及結算帳戶的透明度。

根據草案，支付服務供應商須更清楚識別商戶、收款受益人及最終實益擁有人，並確保從付款人到實際收款方的資金流可以追蹤。任何刻意把實際商戶身份隱藏在多層中介之後，或令支付關係難以追查的安排，均可能被禁止。

新規特別針對實體及網上賭場。相關博彩營運商未來只可使用直接商戶合作模式，即收單機構應直接與實際博彩商戶建立關係，不得再透過多層商戶或中介商把交易分拆和轉送。賭場及其支付合作夥伴亦須接受更嚴格的客戶盡職審查和交易監察。

彭博報道，BSP是在監察支付數據時發現異常後推動修例。監管人員發現部分商戶在深夜持續收到大量小額付款，相關交易表面看似一般零售支付，其後證實實際上是網上賭場投注。細額、高頻交易若經多層支付商處理，容易令銀行或電子錢包難以即時辨識資金最終用途。

菲律賓近年網上博彩及電子支付快速增長。InstaPay和PESONet兩大電子轉帳系統今年上半年交易額合計達16.09萬億披索，按年增長44.6%，交易筆數亦大幅增加。支付數碼化提升交易便利，但亦令監管機構需要更快辨識博彩、詐騙及洗錢等高風險資金流。

支付鏈須提高透明度

當地政府過去一年已多次加強網上博彩監管，包括限制電子錢包與博彩平台直接連接，以及收緊廣告和市場推廣。BSP今次把重點進一步移至支付鏈條，要求支付機構能夠識別真正商戶及最終受益人，避免博彩交易透過一般商戶名稱或多層支付渠道繞過監察。

草案亦要求支付服務商對高風險商戶進行持續監察，而非只在開戶或簽約時完成一次審查。當交易模式、收款帳戶或實益擁有人出現變動，支付機構需要重新評估風險，並保存足夠資料供監管部門追查。

菲律賓監管機構近年特別關注網上博彩與電子錢包之間的連接。2025年8月起，當局要求電子錢包與博彩平台取消部分直接連結，希望增加投注前的摩擦，降低過度博彩和未成年人接觸網上博彩的風險。

業界其後轉向其他支付方式，包括銀行轉帳、第三方收單和不同商戶渠道。BSP今次草案把規管範圍延伸至整個商戶支付鏈，核心要求是每一筆款項最終流向都必須可被辨識，避免透過中間商戶重新包裝交易性質。

新規仍處於草案階段，正式內容及生效安排有待BSP公布。支付機構和博彩營運商一旦需要重整收單關係，可能要更新商戶審查、交易監察及系統記錄流程，以符合新的可追溯要求。（編輯部）