金管局「風險為本」監管

維護澳門金融體系穩定
30/10/2019
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金管局過去在保障投資者、加強保險業、反洗黑錢、反恐融資等方面的監管不遺餘力,以維持澳門金融穩定發。 (資料圖片)

反洗黑錢及反恐怖活動融資的國際組織「亞太區打擊清洗黑錢組織(APG)」2017年通過「澳門特區相互評估報告」。兩年後,即今年8月,澳門通過40項金融行動特別組織法律技術合規國際標準。成為全球首個全部評級合格的會員。 (資料圖片)

陳守信 金管局行政管理委員會主席

隨著金融科技不斷發展,創新金融產品不斷推出市面,為金融機構提升效益、降低成本,也為客戶提供更合適的服務。 (劉志衡攝)

姜宜道保險公會會長

葉兆佳銀行公會主席

柳智毅澳門經濟學會理事長

澳門金融業自回歸後穩步發展,根據澳門金融管理局資料顯示,截至2018年底,金融業資產總值達19,000億澳門元,是回歸時的13倍。行業的健康發展離不開嚴謹有效的監管措施,金管局行政管理委員會主席陳守信表示:「在過去幾年,我們在維護貨幣金融穩定方面,做了一些強化措施,目的就是令到整體金融穩定得到一定保障」。

回歸後,金融業發展並非「一帆風順」,經歷過2008 年至2009 年的金融海嘯, 發生過「雷曼事件」,到目前的「中美貿易摩擦」等。陳守信稱:「維護金融穩定,要嚴控很多風險」。他以金融海嘯為例,在金融海嘯前,政府已很注重金融體系資本的充足性,經此一役,更加注重金融機構要有充裕的流動性,「所以2011年出台了《流動性風險管理指引》,主要確保金融機構有充足流動性,當業務上、或金融市場上有什麼波動時,都有足夠的流動資金去支持營運」。在應對資產價格不斷上升可能為銀行營運帶來的風險,2010年首次頒布了《樓宇按揭業務指引》等。這些措施都是跟隨國際「宏觀審慎」的監管要求,確保金融機構有足夠靭性應對可能出現的風險。

早作風險評估部署準備

針對澳門開放的金融體系,金管局一直與國際以及內地相關組織和監管機構保持緊密聯繫,加強跨境金融監管協作。金管局也持續加強反洗錢及反恐融資工作,使澳門成為亞太區打擊清洗黑錢組織(APG)相互評估跟進報告中,全球首個符合所有40項金融行動特別工作組(FATF)法律技術性合規國際標準的會員,顯示澳門已具備符合國際標準的反洗錢及反恐融資監管政策。

在保障公眾方面,為避免再出現「雷曼事件」,2010年頒布了《提供及分銷金融產品指引》;2012年推出的「存款保障制度」,至今已覆蓋澳門90%存戶;亦正修訂《保險業務法律制度》,推出措施提升保險中介人水平等。

面對目前環球不明朗的前景,陳守信稱,金管局一方面要求金融業界作好充分評估及制定預案,另一方面也對財政儲備投資早作部署,包括多元配置資產及優化制度建設。他稱:「今年首八個月,財政儲備投資錄得逾200億澳門元盈利,雖然最後一季市況仍然波動,但有信心全年表現相對較好」。

保險業界指金融監管措施有效

保險公會會長姜宜道評價過去金融業的發展,認為「有賴於本澳金融監管措施不斷優化,以及機制運作的行之有效,使業界能有效應對衝擊」。他舉例稱,2017年颱風「天鴿」對澳門造成約140億元的直接及間接經濟損失,保險賠付接近40億元,而澳門整個財產保險的保費收入一年僅有20億元,對保險業界造成重大衝擊,最終有賴澳門金融業有效的監管措施,澳門保險業方能安然渡過。

姜宜道續指,任何一個金融機構的未來,實際上也是該地區發展的未來,兩者密切相關。他期望澳門可抓緊大灣區、一帶一路以及中葡商貿合作服務平台建設三方的歷史機遇,再配合澳門自身優勢,相信澳門的金融機構必定有更好發展。

銀行業界冀澳經濟多元發展

銀行公會主席葉兆佳表示,過去十年澳門得益於「一國兩制」以及國家經濟發展迅速下,促使澳門金融業在法律、國際標準、人民幣清算基礎能力、人才等方面均能穩健提升,他稱:「在特區正確政策引導下,再加上業界努力,確實可以擔任大灣區發展規劃中,做好一個『中葡平台』的定位,發揮自身最大優勢」。

葉兆佳又指,業界非常重視金融服務群的建設,期望在今後能為國家的進一步改革開放,充分發揮澳門平台的作用,從中亦使澳門經濟得到適度多元發展,他建議:「除了銀行以外,期望本澳金融元素更多,以改變澳門金融業由過去銀行佔超過九成的狀況,達至一個更健康的金融結構」。

經濟學者對長遠發展感樂觀

澳門經濟學會理事長柳智毅亦評價本澳回歸後的經濟發展「相當穩健」,他談及2014至2016年間,澳門經濟陷入深度調整,但失業率仍維持在較低水平,顯示出澳門經濟基礎扎實;同時,按照現時發展趨勢,未來短時間內澳門或有機會成為全世界最發達的經濟體之一。柳智毅續稱,因受中美貿易戰等的外圍因素影響,短期內澳門經濟會有一定的波動性,但長遠而言,本澳經濟體仍是能穩定發展,他更以「穩坐釣魚船」形容本澳,對未來經濟發展感到樂觀。

積極應對挑戰加強監管力度

隨著金融科技不斷發展,創新金融產品不斷推出市面,為金融機構提升效益、降低成本,也為客戶提供更合適的服務,陳守信稱「非常歡迎引入新金融產品」,但坦言「也為監管工作帶來一定挑戰」。為此,金管局未來在人員培訓及招聘員工方面,會更著重金融科技方面的能力,亦正研究利用科技加強監管水平和效率;此外,配合12月22日生效的《網絡安全法》,金管局短期內將向業界發出有關網絡安全的管理指引,希望提升業界的風險管理水平。

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