冀62歲退休 至少需640萬儲蓄

富衛香港（以下簡稱「富衛」）發布的最新《消費者展望調查》結果顯示，普遍市民對個人財務前景信心不足，超過六成（64%）受訪者對其個人財務狀況感到「非常焦慮、略有擔憂或勉強維持」。受訪者又預計需640萬港元儲蓄應付退休，但「長壽風險」令退休後或面臨財富缺口。

調查指港澳市民普遍對個人財務前景信心不足，超過六成受訪者對其個人財務狀況感焦慮。 （資料圖片）

調查又指，受訪者預計需640萬港元儲蓄應付退休。（資料圖片）

退休規劃的挑戰同樣顯著。是次調查訪問了逾1,000名港澳市民，受訪者平均期望可 於62歲退休，並預期平均需要640萬港元的儲蓄才能應付退休生活；但他們預計自 己的積蓄僅能維持20年生活，相當於維持到約82歲。翻查資料顯示，至2023 年，澳門居民平均預期壽命83.1歲。這意味著市民退休後或面臨平均岑超過一年的財富缺口。

富衛大中華區常務董事兼香港行政總裁柳志堅表示，面對通脹及醫療成本上漲，大眾預期的退休儲蓄與實際生活所需或存在落差，「長壽風險」不容忽視。

不同世代面對不同財務隱憂

調查發現，不同世代正面對不同的財務隱憂：「Z世代」（21-29歲）—期望最早退休，但尚未實踐理財規劃的年輕一代：平均期望能於60歲退休，屬各世代中最早；預計退休所需金額達760萬港元，也是各世代中最高。這種高期望與其理財行動力卻形成強烈對比，不足兩成人（16%）稱有積極採取實際行動以保障未來財務。

「Y世代」（30-44歲）—承擔跨代照顧壓力的「夾世代」：近六成人（57%）表示花費於父母或子女的經濟支援佔其收入超過兩成。當有額外資金時，超過七成（71%）表示會優先投入於「家庭應急資金」、「子女教育」或「父母未來的醫療或長期護理」，而非作為自身退休儲備。近三成人（29%）更坦言沒有信心應付家庭可能出現的重大突發醫療開支。

「X世代」（45-65歲）—理財著重保值、抗通脹的保守規劃派：此世代已開始為退休作打算，但超過六成人（62%）擔憂「積蓄增長追不上生活成本上漲」，36%人退休後計劃兼職或以靈活方式工作以補充收入。在選擇退休方案時，他們最渴求的產品特點是能「獲得終身保證收入」（58%），其次是「確保退休收入能對抗通脹」（54%），反映他們對穩定現金流及保值能力的重視。

財務目標明確惟行動力不足

儘管市民對財務規劃有明確目標，但實踐方面存在明顯落差。調查顯示，超過四成（43%）受訪者未有與財務顧問會面檢討財務規劃，而三成人（30%）更未有定期投放於退休基金。以「夾世代」為例，雖然當中有近四成受訪者（39%）期望擁有一份能覆蓋多位家庭成員的保單，但高達六成四（64%）人對此類方案缺乏認知。