隨著全球金融犯罪手法日趨隱蔽與複雜化，防範洗錢及反恐怖融資（AML/CFT）已成為維護特區金融安全與提升國際競爭力的核心基石。近期有會計專業界聯同頂尖國際諮詢機構，在反洗錢專業團體的鼎力協同支持下，圍繞「打造未來就緒的反洗錢體系：從互評準備到人工智能驅動的審查」在澳門展開高規格專題研討，深入聚焦跨部門協作與前沿科技賦能。面對即將到來的新一輪國際反洗錢金融行動特別工作組（FATF）互評估考驗，特區必須在既有治理基礎上，推動反洗錢體系從傳統的「被動式合規響應」向「主動式智慧防禦」加速躍升，充分體現特區對接國際最高監管標準、維護國家金融安全的制度自覺。
立足監管架構與行業治理維度，應對 FATF 互評估的關鍵在於推動「全鏈條協同」與「指定非金融業務及行業（DNFBPs）」的有效覆蓋。澳門長期以來依託跨部門協調機制，積累了成熟的監管實踐，但國際評估標準正進一步強化對「實質有效性」的量化檢驗。除了持牌銀行與保險機構等傳統金融核心外，以專業會計審計、法律諮詢及房地產中介為代表的專業服務領域，其合規履職效能已成為國際評估中的重點關注範疇。推動跨部門監管情報的高效流轉，健全穿透式指引，指導非金融行業精準識別高風險資金鏈條，是全面消除監管盲區、提升特區反洗錢整體防禦能級的必然路徑。
科技賦能為現代反洗錢實踐提供了革命性的解題思路，亦對風控技術的規範化應用提出了更高的專業治理要求。在巨量交易與跨境資金流動的背景下，傳統人工審查與基於固定規則的篩查系統面臨邊際效益遞減的客觀瓶頸。引入生成式人工智能（GenAI）、電子資料發現（eDiscovery）與數字取證分析技術，能夠對非結構化數據實施動態過濾與預測性編碼，在保證數據安全的前提下顯著壓縮調查週期並提升異常線索捕獲精度。如何平衡科技創新、算法治理與合規透明度，防範新型技術帶來的模型偏誤與數據外溢風險，成為各類機構構建未來反洗錢職能體系的重要考量。
澳門正穩步推進「1+4」經濟適度多元發展策略，特色金融業的擴容與琴澳資金跨境互聯，客觀上要求特區具備更強大的合規抗風險韌性。本澳反洗錢專業力量與國際諮詢巨頭的深度聯動，為特區對標國際前沿經驗、培育複合型合規科技人才搭建了極具價值的交流平台。隨着跨機構協同治理的深化以及人工智能等前沿技術的有序應用，澳門特區必將在即將到來的互評中展現高度規範與高效的監管實效，以高水平的安全合規環境護航特區金融高質量發展，向國際社會展示「一國兩制」下特區金融治理體系的成熟與韌性。
博士智庫副理事長陳錦權
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