「首付貸」風險引重視

槓桿資金被視樓市推手
09/03/2016
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內地一線城市近期樓市暢旺,推動樓市除了樓市本身的回暖及政策的利好之外,槓桿資金同樣被認為是背後的重要推手,以「首付貸」(買樓首付資金的貸款)為代表之一的場外配資引起了監管部門的重視。「首付貸」對借款人的潛在風險非常大,周期短、利息高的特點讓借款人難以承受,再加上買樓按揭貸款的月供,雙重的還貸壓力更是加大還款者的現金流壓力。

「首付貸」潛在風險高,切勿當作投資買樓槓桿。(互聯網圖片)

日有內地媒體報道稱,深圳市金融辦今月4日下發了一份《防範房地產行業金融風險》的函件,當中提到,「現針對深圳房地產市場交易過熱,銀行、P2P、小貸公司等機構相繼參與『首付貸』、高槓桿放貸、放大金融風險的現狀,研究如何防範金融風險,要求互聯網金融協會和小貸協會,對各自下轄企業推出槓桿放貸的情況進行排查,梳理出產品模式和涉及金額。」監管部門將要求商業銀行對於買樓貸款申請嚴格審查,如果首付資金來自高槓桿融資類貸款,則不應發放貸款。監管部門還將加強房地產信貸的壓力測試。

「首付貸」的風險不容忽視

有業內人士表示,「首付貸」的風險不容忽視,首先是有政策風險,通過民間二次借貸的方式支付首付,使不符合條件的買樓人士也能向銀行貸款,相當於越過了金融貸款審核的門檻,中間存在一定的騙貸嫌疑;其次,增加了銀行授權的風險。「首付貸」產品處於監管的真空區間,央行征信系統對這類貸款亦無數據,這意味著買樓人士在銀行辦理抵押貸款時,銀行並不清楚是否申請了「首付貸」產品;第三,放大了樓市的風險。通過「首付貸」買樓人士槓桿率過高,一旦未來樓價下跌,很可能資不抵債,進而引發違約率上升。

「首付貸」有機會導致大量沒有買樓能力的買樓人士衝動「上車」,增加潛在風險,這種現象在深圳等樓價上升預期強烈的熱門城市尤為顯著。有業內人士提醒,「首付貸」這類產品只適合半年以內資金短期周轉,不適合長期借貸,更不適合當作投資槓桿,建議在貸款前一定要保持理性,切忌衝動和盲從。

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