淨息差低於1.8%警戒線

多間內銀被迫下調存款利率
26/04/2023
31833
收藏
分享
多間內銀被迫下調存款利率
多間內銀被迫下調存款利率
多間內銀被迫下調存款利率
多間內銀被迫下調存款利率

官媒指,由於淨息差持續縮小,多家內銀被迫下調存款利率。 (東方IC 圖片)

去年LPR 大幅下調,銀行業淨息差下行可能持續。 (東方IC圖片)

官媒《證券日報》周二報道,由於融資成本不斷下降以促進經濟復蘇,多家銀行淨息差已低於1.8%的警戒線,多家商業銀行被迫下調了存款利率。報道引述業內人士稱,今年首季部分商銀淨息差指標可能繼續下行,但預料全年有望保持穩定。

據報道,截至前日(周一),已有25家上市銀行披露去年年報,其中有七家淨息差低於1.8%。按市場利率定價自律機制日前發布的《合格審慎評估實施辦法(2023年修訂版)》,淨息差的評分「警戒線」為1.8%,低於1.8%將被扣分。

為支持疫情防控和房地產行業低迷而受創的經濟,人民銀行去年將基準的五年期貸款市場報價利率(LPR)累計下調了35個基點,但由於銀行爭相攬儲,存款利率的下調在很大程度上是滯後。

官方數據顯示,截至2022年底,中國所有商業銀行的平均淨息差收窄至1.91%的紀錄低點,而2021年底的平均淨息差為2.08%。

自律機制影響資金成本

多間傳媒報道,為紓緩內銀經營壓力,全國市場利率定價自律機制已於本月召開會議,個別地區自律機制向區內銀行要求減定存息,降幅不夠大者會被扣分,估計部分地區短期內跟隨。

根據《合格審慎評估實施辦法(2023年修訂版)》,個別地區自律機制要求當地銀行,第二季度的一年、兩年、三年和五年期定存息,須按年減0.1厘;修訂列明,若每個期限降幅不足,會在宏觀審慎評估體系(MPA)被扣十分,該項評估每季度一次。

如果MPA評分過低,銀行放於人民銀行存款準備金的利率會減少,內銀甚至可能失去發行同業存單、大額存單等金融產品的權利,最終影響資金成本。

短期內或再下調定存利率

同時,地方金融監管部門近日進駐部分銀行,指示縮減較高息的結構性存款規模,而在監管的指導下,個別銀行正在考慮停止銷售以高息作招徠的「通知存款產品」,並且著手研究如何處理存量。

所謂通知存款,即存入款項時沒指明存款期,僅設約定支取存款的通知期限(例如七天),支取時按約定期限提前通知銀行,靈活度接近活期存款但利率較高,更可自動續期。

分析認為,內銀短期內有機會再下調定存息,減低銀行負債成本之餘,亦將帶動貸款利率進一步下行。另外,由於內地居民儲蓄率偏高,料今次措施反映監管部門冀降低住戶存款,刺激消費意欲。

多家農村放款機構下調存款利率

《證券日報》報道,淨息差的下降促使幾家中小型農村貸款機構在本月下調了存款利率。位於華東地區的聊城滬農商村鎮銀行(Liaocheng SHRCB Rural Bank Co.)上周六將三年期和五年期定期存款年利率均調降五個基點,七天通知存款年利率調降50個基點。

報道引述中國郵儲銀行研究員婁鵬飛表示,考慮到去年貸款市場報價利率(LPR)下調,住房按揭貸款等長期貸款集中在今年初下調利率,首季銀行業淨息差面臨下行的可能性更大。

檢舉
檢舉類型:
具體描述:
提交
取消
評論
發佈

力報會員可享用評論功能

註冊 / 登錄

查看更多評論
收藏
分享

相關新聞

推薦新聞

找不到相關內容

七日預報